Empresta Legal

As Empresas Simples de Crédito são autorizadas por lei a fazer contratos de crédito com bens em garantia, usando o instrumento da alienação fiduciária ( Lei complementar 167 , Artigo 5, parágrafo 1): A ESC poderá utilizar o instituto da alienação fiduciária em suas operações de empréstimo, de financiamento e de desconto de títulos de crédito. Mas, o que é alienação fiduciária? No site  Projuris  o termo está claramente definido: A alienação fiduciária é um tipo de garantia real em que o devedor transfere a propriedade de um bem ao credor até o cumprimento da obrigação, enquanto o usufruto permite o uso e fruição de um bem sem transferir a propriedade Na prática é muito simples: quando a ESC tem um contrato de crédito com "alienação fiduciária em garantia", significa que o bem passa a ser propriedade da ESC enquanto a dívida não termina de ser quitada - mas o devedor pode fazer uso do mesmo. Em caso de inadimplência no contrato com imóvel em alienação fiduciária, a garantia po...

As Empresas Simples de Crédito podem cobrar a taxa que desejarem nos seus contratos de crédito (empréstimos, financiamento e descontos). Elas não são limitadas pela lei da usura e não dependem de autorização do Banco Central. Porém, isso não quer dizer que você vai conseguir cobrar, ou  conseguir receber,  contratos feitos com  taxa de juros muito altas. É importante lembrar que a ESC está competindo com os bancos, factorings e até agiotas para conseguir bons contratos e fazer bons empréstimos (entendemos como um "bom contrato" aqueles com taxas de juros lucrativas e com recebimentos em dia, sem atrasos).  Se você cobra uma taxa de juros muito alta, algumas dessas duas situações vai acontecer: A) O (bom) cliente vai recusar o crédito porque encontrou taxa melhor em um concorrente; B) O cliente ruim vai aceitar o crédito (afinal ele não tem opcões), mas vai ter muitas dificuldades para pagar (com grandes chances de se tornar inadimplemente). Ao definir sua taxas de j...

A resposta é: SIM, com certeza! Veja porque: As Empresas Simples de Crédito  podem ter vários sócios e fornecer crédito  para outras empresas, definindo os juros que desejarem e aceitando imóveis e outros bens como garantia. O sócio pode ser Administrador, e fazer todas as operações ele mesmo, ou o sócio pode ser um  cotista. O sócio cotista não administra a empresa, ele apenas recebe os lucros da ESC (de acordo com as regras definidas no Contrato Social). Se você é cotista de uma ESC, não a administra e nem participa das operações, você tem uma excelente forma de renda passiva! Acreditamos que a ESC seja a melhor opção de segunda renda (ativa ou passiva) existente hoje, tendo em vista o retorno financeiro, o fato de não exigir escritório, não requerer funcionários ou horário de funcionamento e a pouca burocracia.  A gestão de uma ESC é muito simples e existem exemplos no mercado de ESCs com múltiplos sócios cotistas, sendo gerenciadas por um único sócio administrado...

Os bancos e factorings atendem algumas das necessidades das micro e pequenas empresas, mas não todas. Vejamos alguns exemplos onde a ESC pode ajudar muito os empresários: 1) Análise de crédito realista:  Muitas vezes os bancos não consideram o patrimônio e/ou renda dos sócios de forma apropriada na hora de fazer a análise de crédito. Ainda é comum muitos empresários não conseguirem o volume de crédito que desejam, apesar de terem perfeitas condições de pagar por ele.  Isso se deve ao fato dos bancos não terem a proximidade necessária com o cliente e seguirem regras defasadas que não se adequam a realidade de cada situação (e muitos bancos ainda possuem sistema arcaicos de análise de crédito - mesmo os grandes) As Empresas Simples de Crédito possuem a vantagem da proximidade: elas podem explorar mais a fundo cada caso para entender o perfil do cliente, o histórico do cliente na comunidade onde ele se encontra, entender as diversas fontes de renda do cliente, conhecer os avalist...

Ter várias fontes de renda é algo muito importante para garantir a sua liberdade financeira. Existem várias possibilidades de segunda fonte de renda e, se você tem algum dinheiro para investir, essa renda ela pode ser passiva (quer dizer, não requer nenhum esforço) ou uma renda "ativa", onde você precisa trabalhar para a empresa algumas horas por dia.  A renda passiva tem um resultado financeiro muito inferior à renda Ativa. Isso se deve ao benefícios de não exigir nenhum esforço (o rendimento também está também diretamente relacionado ao risco da aplicação) Exemplos de segunda fonte de renda passiva : - Poupança: 6,17% ao ano (não paga imposto de renda) - Investimento em Tesouro direto: 13,40% ao ano (Tesouro Prefixado 2027 - ainda é preciso descontar o IR) - Fundos de investimento: Depende do fundo e do risco assumido. Exemplos de segunda fonte de renda ativa: - Franquias (exemplo: Cacau Show, considerada uma das melhores franquias do Brasil): 12 a 15% sobre o faturamen...

Inadimplência talvez seja o assunto mais importante para qualquer Empresa Simples de Crédito (ESC) e vamos abordar este tema frequentemente no blog. A inadimplência no Brasil é um problema sério mas existem diversas formas de se proteger de maus pagadores. Nesta primeira postagem sobre o assunto eu gostaria de mencionar 7 formas de proteger sua ESC de maus pagadores: 1) Análise de crédito baseada em dados - e apenas em dados Pode ser muito tentador analisar o crédito de um empresário apenas analisando aquilo que aparece na superfície: o tamanho da loja, carro que ele dirige, a casa onde mora, as histórias de sucesso que ele te conta. Mas, tudo isso pode ser apenas fachada: a empresa pode estar quebrando, o carro financiado, a casa com aluguel atrasado. Como se proteger das mentiras? Com o uso de dados. Procure dados nos bureau de crédito (veja abaixo) Peça cópia o IRPF dos sócios Peça comprovação do patrimônio com documentos oficiais E outras fontes de informações... Quantos mais dados...

As Empresas Simples de Crédito não exigem grandes investimento para abrir. Basta contratar um (bom) contador e um (bom) sistema de gestão dos contratos. Com isso você já pode começar. Digamos que você gaste R$ 1500,00 ao mês com contador e sistema, quanto em operações (empréstimos, financiamentos e descontos) você precisa ter na ESC para que ela seja lucrativa e justifique a esforço?  Na minha opinião, a resposta é  200 mil reais  Vamos aos cálculos: R$ 200.000,00 emprestados a uma taxa média de 4,5%, com amortização pela tabela price*, terá um resultado bruto anual de R$ 63.198,85 (sem considerar reinvestimento do lucro mensal). Agora vamos os custos: Contador e sistema (anual): R$ 18.000,00 Impostos (anual / aproximadamente): R$ 7600,00 Resultado líquido (R$ 63.198,85 -  R$ 18.000,00 - R$ 7600,00) =  R$ 37.598,85 ao ano (equivalente de 18,7% ao ano) ou R$ 3.133,23 ao mês. Ou seja, com um investimento de R$ 200.000,00 você pode ter um resultado de R$...

1) Trabalhe de qualquer lugar:  Não é necessário que a Empresas Simples de Crédito tenham um escritório para receber seus clientes. A lei não exige e seus clientes (geralmente) não se importam. E, atualmente tudo pode ser feito de forma online, inclusive a assinatura dos contratos. Para atrair os clientes o importante é  atender ao que eles precisam: fornecer crédito com taxas de juros ajustadas e as garantias certas (além de garantir um relacionamento próximo, pra entender o que cliente precisar e customizar a oferta de acordo). 2) Faça seus horários Como dono de uma ESC, você não precisa trabalhar de 8 às 18h. Agende os horários com os clientes, converse via whatsapp nos horários mais convenientes, faça a sua própria rotina. 3) Custos fixos baixos Para manter a sua ESC você precisa de, no mínimo, um contador e sistema para registro e gestão dos contratos. Este custo fixo, mensal, é baixo (em torno de R$ 1500/mês) e pode ser pago com o seu primeiro contrato.  4) Retorno ...